Rửa tiền thông qua bảo hiểm không dễ dàng

Tại cuộc họp tập huấn về phòng chống rửa tiền do một ngân hàng thương mại tổ chức mới đây, đại diện Ngân hàng Quốc gia cảnh báo tội phạm rửa tiền thường nhắm vào hệ thống ngân hàng tài chính để thay đổi số lượng. tiền bạc. Nguồn gốc của sự thiếu hiểu biết về tiền bạc của chính mình. Rửa tiền thông qua các hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam là một rủi ro cao.

Cục Giám sát Bảo hiểm, Bộ Tài chính cho biết năm 2012, Cục đã nhận được hai báo cáo về các hợp đồng bảo hiểm liên quan đến các giao dịch đáng ngờ và nhanh chóng chuyển cho Trung tâm phòng chống rửa tiền để xử lý theo quy định của pháp luật. Mặc dù số lượng hợp đồng bảo hiểm có dấu hiệu rửa tiền là rất ít nhưng rủi ro rửa tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm là không thấp.

Theo các chuyên gia của Ernst & Young, ưu điểm của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng như một phương tiện rửa tiền thường xảy ra trong các tình huống như phí bảo hiểm đầu tư, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thu phí một lần giữ nguyên giá trị tiền mặt, bảo hiểm niên kim cố định, v.v. . Ngoài ra, việc thay đổi các hợp đồng bảo hiểm được chuyển nhượng và sử dụng làm tài sản thế chấp ngân hàng cũng có thể được sử dụng để rửa tiền.

Các công ty bảo hiểm cũng có thể bị nghi ngờ rửa tiền do yêu cầu bồi thường thường xuyên. Đối với các trường hợp theo từng giai đoạn, số tiền rất lớn. Một số dấu hiệu đáng ngờ của rửa tiền bao gồm cố ý phóng hỏa, phát hiện ra một số khoản đầu tư bất hợp pháp và hủy hợp đồng bảo hiểm để thu hồi phí bảo hiểm. Thanh toán bằng séc từ công ty hoặc trả quá phí bảo hiểm, và sau đó yêu cầu thanh toán quá mức.

Theo các chuyên gia, để tránh rửa tiền, các công ty bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, cần kiểm soát chặt chẽ việc “đầu tư” trước khi ban hành chính sách, nhất là khi phí bảo hiểm cao. chính sách. Đối với những hợp đồng chỉ kéo dài trong một thời gian ngắn và sau đó bị hủy bỏ, cần đổ lỗi cho hành vi rửa tiền.

Đại diện một công ty bảo hiểm nhân thọ lớn tại Việt Nam cho rằng hợp đồng có thể có khả năng rửa tiền rất thấp trong ngắn hạn. Thông thường, khách hàng sẽ chấm dứt hợp đồng do phí bảo hiểm tăng sau khi có kết quả khám sức khỏe. Vị đại diện này cho biết: “Ở một công ty, hợp đồng bảo hiểm nào có phí bảo hiểm trên 200 triệu đồng thì phải báo cáo công ty mẹ và Bộ Tài chính theo quy định.” Thực tế, ngoài quy định cụ thể của từng công ty bảo hiểm, cơ quan chức năng còn chi 400 triệu đồng. Có những điều khoản bắt buộc trong hợp đồng bảo hiểm giá trị cao trên Shield. Tất cả các tình huống trên cần được báo cáo cho bộ phận chống rửa tiền của Ngân hàng Quốc gia để kiểm tra.

– Nếu cơ quan nghi ngờ có dấu hiệu rửa tiền, cơ quan này sẽ yêu cầu điều tra toàn diện. Ngoài ra, các sở liên quan cũng quy định khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ một lần không quá 80% giá trị hợp đồng.

Thay mặt các công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, để phù hợp với quy định của pháp luật, ngoài việc bỏ quy định bắt buộc, bản thân công ty cũng quy định đối với tất cả các sản phẩm bảo hiểm, khách hàng không được đóng quá 5 lần mức phí tối thiểu. Các hợp đồng có chi phí một lần khoảng 200 triệu đồng hoặc 10.000 đô la Mỹ trở lên sẽ bị “điều tra bí mật”.

“Thực tế, bên cạnh việc kiểm soát rửa tiền, các công ty bảo hiểm cũng rất quan tâm đến việc đại diện lợi nhuận cho biết:” Bảo hiểm các hợp đồng giá trị lớn “.

Theo Đầu tư Chứng khoán


    Trả lời